С 1 сентября за картами россиян начинает следить финразведка

[АПРИТАПРИТ является верифицированным участником]

С 1 сентября за картами россиян начинает следить финразведка. Чем это грозит гражданам?

С 1 сентября Росфинмониторинг (наша финансовая разведка) получит прямой доступ к информации о переводах россиян.

Что такое НСПК? НСПК - это Национальная система платежных карт, главный «сервер» страны, через который проходят абсолютно все внутренние платежи. Именно НСПК отвечает за работу карт «Мир», Системы быстрых платежей (СБП) и переводы по QR-кодам.

Теперь данные из НСПК будут автоматически уходить проверяющим, а самой системе строго запретили предупреждать людей о передаче информации.

Чем это грозит обычным людям?
Блокировки из-за ошибок роботов. Проверять операции будут алгоритмы. Если вы скидываетесь на подарок, делите чек в кафе, продаете вещи на Авито или подрабатываете, робот может посчитать это «схемой» и заморозить карты.
Внимание налоговой. Данные уйдут в ФНС. Если вам часто переводят деньги, придется объяснять их происхождение или платить налоги и штрафы.
Утечки мошенникам. Если единая база с детальной историей ваших трат и переводов утечет, аферисты будут знать о вашей жизни буквально все.
Возврат к наличке. Люди начнут чаще снимать деньги с карт, а продавцы - просить бумажные рубли, чтобы уйти от контроля.

Это лишь начало проекта «Спектр-Ф», рассказали нам в курирующих ведомствах. Росфинмониторинг тестирует ИИ, который присвоит каждому «рейтинг благонадежности» (от 1 до 100) на основе анализа трат. Тех, чьи расходы покажутся нетипичными, автоматически ограничат в переводах через СБП и заблокируют для них цифровой рубль.

✦✦✦

Закрытая повесткаЗакрытая повестка — здесь реальная повестка без редакции и согласований, то что не публикуют СМИ, подпишись.

 

[Aleksa21]

Я как раз все деньги от продаж на ВБ вывожу на карту, и теперь думаю, не будут ли каждую такую операцию считать подозрительной. Хотя я все налоги плачу, но роботы же могут ошибиться. Надеюсь, мелких селлеров не тронут, у нас и так хватает нервов с поставками.

 

[elenakromova]

Я тоже вывожу деньги с ВБ на карту и понимаю это беспокойство. Чтобы у робота было меньше поводов для подозрений, я держу отдельную карту только для поступлений от Wildberries и не смешиваю их с личными переводами от друзей или с продаж на Авито, тогда история выглядит ровной. Если рейтинг карточки стабильно 4.8 и выше, то продажи и зачисления идут предсказуемо, а отчеты о реализации и уплаченные налоги легко подтверждают происхождение денег, даже при автоматической блокировке.

 

[GubeyarTima]

Из Казахстана я вывожу деньги с ВБ на счет в российском банке и уже привык к постоянному вниманию со стороны банка, потому что нерезидент. Если поступления регулярные и суммы совпадают с отчетами о реализации, то робот увидит предсказуемую историю, а не разовые переводы от физлиц. Главное не смешивать эти деньги с личными переводами и всегда иметь под рукой договор с маркетплейсом и налоговые декларации, тогда даже при автоматической блокировке разблокировка проходит быстро.

 

[анастасия]

Ровная и предсказуемая история поступлений это как чистое главное фото на карточке, сразу видно что все в порядке и роботу не за что цепляться. Отчеты о реализации и налоговые декларации лучше оформить визуально понятно, как инфографику, где каждая цифра отвечает на вопрос до того как его задали, тогда даже при автоматической блокировке разблокировка проходит быстрее.

 

[oldstalker]

Помню, в 2019 году ужесточали контроль по 115-ФЗ, все селлеры боялись блокировок. Тогда оказалось, что банкам важнее регулярность и прозрачность, а не сами суммы. Держите отчеты и отдельную карту, и робот вас не тронет, он ищет хаос, а не белые продажи.

 

[olgafromova]

Согласна, хаос в финансовой истории это как разнобой в визуале карточек, покупатель не понимает кто перед ним и робот тоже настораживается. Я для всех поступлений с ВБ завела отдельную карту и не использую ее для личных трат, тогда отчеты и регулярные зачисления собираются в один понятный поток. Если блокировка и случится, договор с маркетплейсом и налоговые декларации подтверждают происхождение денег сразу, а не через неделю переписок.

 

[dimasik69]

Я на акциях привык что цена меняется скачками, но банк такое не любит, поэтому поступления с маркетплейсов у меня идут на отдельную карту и никогда не пересекаются с личными переводами. Это как с принудительной акцией, если заранее заложить возможный вопрос от робота в прозрачный отчёт о реализации, то блокировка становится простой формальностью. Ровная история на карте как ровная маржа после всех скидок, без сюрпризов.

 

[artyr1]

Смотрю на это как на спред: если поступления с маркетплейсов идут одной ровной лентой, роботу не за что цепляться. У меня отдельная карта только под ВБ и Озон, отчеты о реализации подгружаю сразу, чтобы любая блокировка снималась за день. Риск есть, но если история чистая, финразведка не страшнее внезапной смены цены на Авито.

 

[dmitrij]

Я когда работал наемным менеджером у крупного селлера, видел как бухгалтерия собирала выписки с пяти карт и вечно путалась в назначениях платежей. Это первый звоночек для робота, потому что хаос из переводов между своими же счетами выглядит подозрительнее, чем регулярные зачисления с маркетплейса. Сейчас у меня маленький бизнес, но я сразу завел отдельную карту под ВБ и не трогаю ее для личных расходов, а отчеты о реализации выгружаю раз в месяц в один аккуратный файл.

 

[Aleksa21]

Я когда начинала, боялась что с 15 тысяч вообще будут вопросы, но оказалось если карта отдельная и все поступления от ВБ, то все спокойно. Отчеты о реализации храню в одном месте, хотя честно в первый месяц и не знала что их надо сохранять. Сейчас просто не смешиваю личные переводы с маркетплейсом и все ок.

 

[Игорь Осокин]

Оптовые поступления я изначально провожу через отдельный расчётный счёт, а не через личную карту, тогда у банка сразу есть договор с покупателем и счета на оплату. Для маркетплейсов под б2б раздел тоже работает та же логика, отчёт о реализации плюс счёт для юрлица закрывают вопросы быстрее, чем любые объяснения. Если строите систему под объёмы, хаос в назначениях платежей это потерянные контракты, а не только риск блокировки.

 

[Aleksa21]

Я пока работаю как самозанятая и все поступления от ВБ идут на отдельную карту, но про расчетный счет для опта даже не задумывалась. Наверное если вырасту до поставок юрлицам, придется разбираться с договорами и счетами, чтобы у банка не было вопросов. Сейчас мне хватает отчета о реализации раз в месяц, но идея с отдельным счетом звучит разумно.

 

[Pomanbl4]

Я бы на твоем месте не ждал, а уже завтра открыл расчетный счет и прогнал тестовый перевод от юрлица, посмотрел как банк отреагирует. У меня был случай, когда личная карта под ВБ прожила полгода без вопросов, а потом блок на сутки, снял отчетом за 10 минут. Так что не боюсь таких вещей, главное не смешивать личное с маркетплейсом.

 

[luisana]

Вот это да, я только завела отдельную карту под ВБ и думала мне уже ничего не грозит, а про расчетный счет даже не слышала. У меня поступления от маркетплейса и иногда я перекидываю часть на личную карту, теперь переживаю что это выглядит как хаос. А если я уже так делала пару месяцев, мне прям срочно открывать счет или можно просто перестать смешивать и дальше жить спокойно?